Банки! Будьте осмотрительнее! (по материалам уголовного дела о кредитном мошенничестве)

04.06.2007

Современные кредитные учреждения в своем стремлении привлечь как можно больше клиентов порой чересчур упрощают систему и условия кредитования, чем просто не могут не воспользоваться неблагодарные заемщики, изначально не имеющие намерения возвращать предоставленные кредитные средства. А поскольку «ограбить» побольше доверчивых кредитных учреждений можно только сообща, зачастую мошенники объединяются в тесные коллективы, трактуемые на языке юридической науки как организованные преступные группы.

9 апреля 2007 года Мясниковским районным судом вынесен обвинительный приговор в отношении пяти участников преступной группы, обманувших в течение полугода более 4-х банков.

«Мозговым центром» приятелей, решивших подзаработать, не сильно убиваясь на производстве или службе Родине, был Кураев. Он выяснил, что некоторые банки в целях извлечения максимальной прибыли из минимального количества клиентов, предлагают так называемую упрощенную систему кредитования, при которой лицо, обращаясь в банк за получением кредита, устно сообщает сведения о своей работе – как гарантии платежеспособности, называя лишь контактные телефоны, которые банки в таком же телефонном режиме проверяют, убеждаясь в «правдивости» сообщенной информации. Нетрудно представить, что на этот телефонный звонок может ответить такой же «товарищ», который, гордо представившись директором несуществующей фирмы и назвав вымышленную фамилию, с готовностью подтвердит то, что заемщик у него действительно работает как минимум заместителем директора, а его оклад втрое превышает требуемую для получения кредита сумму. После получения кредита связь с его получателем соответственно пропадает, как и с «работодателем» заемщика. И только когда банк, не получив очередную выплату в счет возмещения процентов за пользование денежными средствами и части долга, начинает бить тревогу, то выясняется, что и фирмы такой нет, и телефон директора на другое лицо зарегистрирован и сам заемщик – чистой воды мошенник, только вот догнать его теперь сложно, а иногда почти невозможно.

Вначале Кураев решил, что с осуществлением задуманного он справится вдвоем со своим товарищем – Палиевым, который только начал строить семейный очаг и нуждался в финансах. К тому же, Палиев раньше работал в правоохранительных органах инспектором по воспитательной работе, имел связи в ГАИ, которыми мог воспользоваться для быстрого получения водительского удостоверения, в обязательном порядке предъявляемого в банк для получения автокредита. Оговорив детали, приятели решили взяться за «дело». 7 апреля 2006 года Палиев прибыл в автосалон, представился директором фирмы, пожаловался на временное отсутствие свободных денежных средств и указал на новенький автомобиль ВАЗ-21140, написав заявку представителю банка, работающему в автосалоне, на выделение в качестве автокредита денежных средств в сумме 213 930 рублей. «Интеллигентный» вид Палиева, уверенность в себе, природное обаяние – и через полчаса последний на новом «авто» вырулил из автосалона с пакетом документов в виде кредитного договора, договора залога автомобиля и массы взятых на себя кредитных обязательств, выполнять которые не имел ни малейшего желания. Спустя месяц в том же автосалоне, только у представителя другого банка, Палиев снова оформил на свое имя новый кредит для приобретения автомобиля ВАЗ-21150 в сумме 286102 рубля, «став» для этой цели главным инженером районной больницы. На все звонки представителей банков Кураев, указанный как контактное лицо в заполняемых Палиевым анкетах, подтверждал сообщенные тем сведения о его занятости, подыскивал последующих покупателей на взятые в кредит автомобили, принимал участие в дележке «заработанных» денег от продажи автомобилей. Третий кредит брать на свое имя Палиев не решился. И снова - удача в виде утраченного Трещевым по небрежности паспорта, которому Палиев придал вид своего собственного, вклеив в него свою фотографию. В этот раз Кураев тоже не стал осторожничать и поехал в автосалон вместе с Палиевым, где товарищи получили в кредит машину ВАЗ-21124, стоимость которой составила 306 790 рублей. Каким же было удивление Трещева, когда спустя пару месяцев после утраты паспорта к нему стали приходить грозные уведомления из банка о намерении срочно рассчитаться за приобретенную в кредит машину, с учетом его заработка, на который он вряд ли мог приобрести и пару колес. Эту машину Палиев и Кураев продали тем же лицам на рынке «Фортуна». Вдвоем становилось работать все сложнее, так как на свое имя Кураев брать кредиты не хотел, а круг банков, обманутых Палиевым, все расширялся. Тогда Палиев вспомнил о товарище – Ворошилове, которого он знал с детства. На авантюры тот был не способен, однако, подобрать нужных людей, готовых выступить в роли заемщиков за вознаграждение в несколько тысяч рублей мог, не сильно утруждаясь, за пять минут. Так Ворошилов, которому Палиев пообещал процент от каждой «сделки», стал участником созданной Кураевым преступной группы, и уже спустя несколько дней ввел в ее состав брата и сестру Кошкаревых Олега и Алену, не сильно разбиравшихся в задуманных махинациях, но ободренных теми суммами, которые они со слов Палиева смогли бы получить за участие в этой афере. А так как ни у брата, ни у сестры водительского удостоверения не было, Палиеву пришлось вспомнить старые связи в ГАИ, которые и в этот раз не подвели, так как практически на следующий после обращения день Олег и Алена, весьма отдаленно представлявшие себе механизм вождения, получили право быть участниками дорожного движения. Еще один кредит Олег взял на свое имя. И вот тут-то банку все-таки нужно было чуть перестраховаться – ну не может же быть директором фирмы лицо, которое с трудом разобрало ее название, записанное на смятом листке бумаги, и, судя по заполнению анкеты, - окончило неполные 9 классов. Но проценты и капитал – вещи всепоглощающие. Через полчаса Кошкарев с помощью Палиева выкатил из автосалона новый автомобиль ВАЗ-21124 стоимостью 291 024 рубля. Продав машину старым знакомым, Палиев, Ворошилов и Кошкаревы отправились на одну из баз отдыха, где щедро прокутили часть выручки, а остальное поделили между собой, не забыв и Кураева. На следующий день Олег таким же способом получил в кредит еще одну машину – ВАЗ-21124 стоимостью 314 564 рубля. А вот Алена оказалась не такой удачливой, и при попытке получить кредит она и группа ожидавших ее на улице товарищей была задержана сотрудниками правоохранительных органов.

Приговором районного суда Палиев, Кураев, Ворошилов и Кошкаревы в зависимости от степени их участия осуждены за ряд эпизодов преступлений, предусмотренных ч.4 ст.159 УК РФ, к длительным срокам лишения свободы.

Старший помощник прокурора Мясниковского района
юрист 2 класса                                                                              Л.В. Лысых